Konec úvěrových vydřiduchů

20.11. 16:14 | Autor: - red -

Podnikat v půjčkách dnes může každý, kdo si vyřídil živnostenský list. Často pak ve svém okolí objíždí notorické dlužníky a poskytuje hned na ruku "výhodné" půjčky. Zákon o spotřebitelském úvěru ale tuto praxi brzo zatrhne.

Nebankovní krátkodobé půjčky už nebudou moci poskytovat firmy bez patřičného základního kapitálu a licence České národní banky. Jde o reakci na eldorádo, které si z poskytování mikropůjček udělali někteří vykukové obchodující s lidským neštěstím. Jejich obětí se stala například Lenka Doubravská z Brna, jež zůstala po rozvodu sama se dvěma dětmi. Vyjít s financemi bylo i přes rodičovský příspěvek nemožné. A když člověk potřebuje nutně peníze pro udržení alespoň základního životního standardu svých dětí, jedná často zbrkle. Paní Doubravská sáhla po inzerované okamžité půjčce. Jelikož ale rodinné výdaje nadále přesahovaly příjmy, situaci řešila dalšími půjčkami, které rovněž nesplácela. Ocitla se v registru neplatičů.

Velcí poskytovatelé by jí vzhledem k tomu nepůjčili, ale ti drobní bez problémů. "Přijela sympatická starší paní. Přišla až ke mně domů na kafíčko. Všechno mi vysvětlila, očernila konkurenci a ujistila mě, že oni jsou jiní. Rychle jsem jí uvěřila a podepsala smlouvu, kterou jsem si pořádně nepřečetla. Věděla jsem, že ručím bytem, ale nespočítala jsem si dobře úroky," popisuje Lenka. Předraženou půjčku splatit nezvládla a o byt přišla.

Podobné příběhy jsou podle zaměstnanců právních poraden bohužel časté. "Lidé si půjčují doslova bezhlavě. My jejich situaci řešíme často až ve chvíli, kdy už dluží a nesplácejí. To je ale pozdě. Kdyby si pořádně přečetli podmínky nebo se o nich přišli poradit, mohli by spoustě problémů předejít," říká ředitel Občanské poradny Brno David Oplatek.

Zároveň ale dodává, že mikropůjčky (krátké půjčky do pěti týdnů splatnosti) tvoří jen menší část problému zadlužení. "Pokud si naberou providenty v menších desítkách tisíc, většinou to zvládají splácet. Horší je situace, kdy jednou půjčkou začnou lepit ty ostatní, typicky na kreditních kartách a spotřebitelských úvěrech," dodává Oplatek.

Nové podmínky

Řady tisíců podnikavců, kteří dnes vydělávají na úrocích a bídě těch často nejméně informovaných, ale brzo prořídnou. Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který nabude účinnosti 1. prosince, nejenže výrazně zvyšuje ochranu spotřebitele, ale podstatně zpřísňuje podmínky pro poskytovatele nebankovních půjček. Pokud do konce února 2017 nepodají České národní bance (ČNB) žádost o udělení licence, ztratí oprávnění tuto činnost vykonávat.

Nebankovní poskytovatelé úvěrů budou muset vedle platné licence splnit i další náležitosti, například doložit svou odbornou způsobilost, prokázat, že u klientů prověřují schopnost splácet. A v neposlední řadě zapomenout na "levné" podnikání z obýváku s pouhým živnostenským listem, neboť zákon stanoví podmínku disponovat základním kapitálem ve výši minimálně dvacet milionů korun.

Slovenský vzor

"Některé společnosti svou činnost ukončí a žádat o licenci nebudou. Trh se tedy pročistí a zůstanou zde pouze důvěryhodné společnosti," věří Peter Holišík, marketingový ředitel úvěrové společnosti CreditOn.

"Po vzoru Slovenska se současní poskytovatelé budou spíše slučovat a zakládat větší akciové společnosti, aby dali dohromady kapitál dvacet milionů korun a licenci získali," očekává Ondřej Holoubek, mluvčí společnosti Provident, dalšího významného hráče na trhu.
Zmíněné Slovensko má podobný zákon již od loňského roku. Jeho česká varianta je podle Tomáše Konvičky ze společnosti Fair Credit, která působí na obou trzích, a má tedy srovnání, přece jen mírnější. "Na Slovensku přijali tvrdší zákon, protože tam byla míra zadlužení vysoká, a jeho tempo navíc rostlo velmi rychle," vysvětlil Konvička.

Konec chaosu

Zákon na Slovensku výrazně ztížil podnikání licencovaným nebankovním institucím. "Podle známých zkušeností ze slovenského trhu, kde podobnou úpravu již zavedli, předpokládáme ze strany poskytovatelů desítky, v nejlepším případě několik málo stovek žádostí o licenci," odhaduje vývoj trhu Kateřina Kratina Černovská, předsedkyně představenstva Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ).

V Česku nepanuje příliš velké povědomí o tom, kdo všechno vlastně dnes půjčky poskytuje. I v tom by měl nový zákon udělat jasno. "Poskytovatelé doposud podnikali na základě živnostenského zákona. Z názvu živnosti ale nelze dovodit, jaký je skutečný předmět podnikání. Zda poskytování, zprostředkování, nebo obojí. Z tohoto důvodu neexistují přesné statistické údaje o tom, kolik subjektů tyto finanční produkty v současné době poskytuje," popsal současný stav mluvčí ČNB Marek Zeman.

Centrální banka bude mít podle zákona patnáct měsíců na posouzení, zda žádajícímu subjektu licenci poskytne. Odhadovat délku licenčního procesu je nyní podle Zemana předčasné, lze totiž očekávat, že se budou lišit případ od případu. "Délka řízení bude záležet především na tom, jak kvalitně budou jednotlivé žádosti připraveny," upozorňuje mluvčí ČNB.
V případě průtahů (tři měsíce na podání žádosti, patnáct měsíců na její posouzení) mohou stávající poskytovatelé přežít až do léta 2018. Mluvčí Providentu Holoubek předpokládá spíše delší posuzování žádostí. "ČNB bude muset ověřovat a posuzovat velké množství informací. Lze očekávat, že stejně jako na Slovensku si pro tuto činnost vyhradí dobu, kterou jí zákon umožňuje."

Strop pro penále

Zákon zahrnuje i další důležité změny, nově budou například stanoveny maximální možné sankce za pozdní splátky. V minulosti se často stávalo, že dlužníci přišli kvůli náhlé finanční tísni o veškerý majetek. Penále a smluvní pokuty, které si úvěrové společnosti v případě zpoždění splátek účtovaly, totiž leckdy dosahovaly i násobku vypůjčené částky. Penále a smluvní pokuty proto nebudou moci přesáhnout 50 procent celkové dlužné částky a zároveň 200 tisíc korun. Navíc nesmějí činit více než 0,1 procenta z dlužné částky denně. Pokud má věřitel v zástavě nemovitost, musí dlužníkovi před jejím prodejem poskytnout šest měsíců na to, aby dlužný úvěr doplatil.

Foto: ČTK

- red -

Čtěte dále

Konec úvěrových vydřiduchů

Čtěte dále

Duel Jaromíra Soukupa speciál: Le Penová, Wilders a Okamura

MOJE ZPRÁVY tentokrát o České televizi

Kopřivnická automobilka slaví 100 let světoznámé značky Tatra

Zonky snižuje úrok u půjček na 2,99 %

Začíná nová éra běhu! Poznejte ji při běžeckém festivalu

Češi vybrali nejoblíbenější technologie

Grantové řízení Nadace The Kellner Family Foundation pro studenty univerzit má uzávěrku

Při prodeji nemovitosti přicházejí o miliony kvůli neochotě platit provizi

Češi si technologiemi usnadňují život. Ty nejlepší od nich získají ocenění

Nejspolehlivějším rodinným vozem za rok 2018 je Hyundai i30 z Nošovic

Průmyslová výroba v eurozóně zaznamenala nejprudší pokles za téměř tři roky

Lidé si přes Zonky půjčili 3,2 miliardy, meziročně o sto procent více

ČPP s rokem 2019 změní složení představenstva

Svátky klidu a míru. Bez dluhů a exekucí

Kanabidiol: zázrak, nebo bublina?

Asekol vyhlásil v rámci výročí nejaktivnější kraje i obec

Jaroslava Besperáta zvolili šéfové pojišťoven českého trhu Pojišťovákem roku

Spotřebitelské ceny v eurozóně i EU zrychlily růst na 2,2 procenta

Přebytek zahraničního obchodu meziročně klesl o pět miliard

Češi potřebují stále více dat. Více sdílí a nakupují

MOC A VLIV

DATA A PENÍZE

PAN FAKTOR

PO PRÁCI