"Finanční poradci jsou na odstřel!"

Technologie berou lidem práci, na druhé straně zlepšují život. Platí to i pro svět financí. "Technologie odstraní dalšího zbytečně drahého člověka mezi vámi a finančním trhem," říká ředitel Saxo Bank pro Českou republiku, Slovensko a Maďarsko Pavel Drahotský.

Na informační technologie dnes narážíme všude. Čím mohou vylepšit svět financí a bankovnictví? Lze termínem FinTech, tedy finance a technologie, označit to, že vám banka nabídne internetové bankovnictví?

To dnes už jistě ne. Internetové bankovnictví bylo vrcholem technologií ve finančním světě tak před patnácti lety. Ale možná si dosud některé banky myslí, že když svým klientům právě tohle nabídnou, už se mohou prohlásit za FinTech banky. To je samozřejmě hrubý omyl.

Co tedy za FinTech v dnešní době považujete vy?

Vlastně cokoli, co uživateli zjednoduší kontakt se světem peněz a investic. Přesněji řečeno vše, co mezi člověkem a finančním trhem odstraní dalšího zbytečně drahého člověka, který dělá prostředníka, třeba finančního poradce, chcete-li. Uveďme si pro názornost několik příkladů. Dnešní obchodní platformy vyhledají jednotlivé investiční instrumenty splňující vaše požadavky ve zlomku vteřin, přičemž vybírají z desítek tisíc produktů. Nevhodné vůbec nezobrazí. Vybraný produkt zobchodují za tržní reálnou cenu v řádu milisekund. A to je jen zlomek funkcí, které jsou nad rámec lidských schopností. Šetří uživatelům čas a hlavně peníze.

Bavíme se o investičních robotech?

Ne, pozor! Investiční roboti jsou něco jiného. Ti fungují na základě nějakého matematického algoritmu. Investiční robot obchoduje na finančních trzích s využitím teorie pravděpodobnosti. Vyhodnocuje, které cenné papíry je nejlepší teď koupit nebo prodat tak, aby vydělal co nejvíce při určité míře rizika. My nabízíme něco trochu jiného. Aplikace je schopna na základě vašich znalostí a zkušeností zpřístupnit buď například jednotlivé akcie, dluhopisy, opce či futures pro váš vlastní výběr, nebo aktivně řízená portfolia využívající poslední technologické vymoženosti. Aktivní i pasivní investor tak bezpečně najde řadu jemu vyhovujících možností a finální výběr již záleží jen na jeho osobních preferencích.

Jak aplikace pozná, jakou konkrétně já mám tu "míru"?

Na základě vašich znalostí a zkušeností s jednotlivými druhy investičních nástrojů. Na ty se vás zeptá buď sama aplikace, nebo pokud preferujete osobní přístup, tak naši pracovníci v Praze. Zde doporučuji být co nejupřímnější. Je to stejné jako u lékaře, pokud má stanovit kvalitní diagnózu. Na základě těchto informací investiční platforma prakticky okamžitě zpřístupní vám vyhovující nástroje. Vy si následně vyberete a za pár vteřin můžete být majitelem akcií, dluhopisů, ETF, komodit, zkrátka čehokoli, s čím se na světových burzách obchoduje. Aktuální hodnotu svého portfolia pak můžete sledovat třeba ve svém mobilním telefonu. Z osobní zkušenosti mohu říci, že je skvělý pocit vidět, jak peníze kmitají místo lenošení na bankovním účtu.

Dobrá, ale jednotlivé burzy mají přece jiné obchodní hodiny. Tokio, New York nebo Londýn nejsou otevřeny současně. Jak tedy poznám, kde nakupuji?

To je právě jedna z mnoha výhod globálního trhu. Aplikace je schopna v kterýkoli moment prohledat celý svět a najít, kde a za jakou cenu se ten který cenný papír dá nakoupit. Nebo si představte situaci, kdy chcete naopak něco ze svého portfolia prodat. Opět lze najít trh, kde to lze provést nejvýhodněji. Výhodou je, že své portfolio můžete ovládat fakticky neustále. Stačí počítač nebo mobil a připojení k internetu.

Pořád mi to zní trochu jako sci-fi. Proč bych měl své finance řešit s nějakou aplikací, a nikoli s člověkem, který mi může doporučit to či ono, upozornit na ta a ta rizika?

Máte možnost vše prodiskutovat bezplatně s našimi zástupci v češtině, ale stále více klientů se v investování osamostatňuje a chce si řešení stavět sobě na míru, z pohodlí domova. Je třeba si uvědomit, že každý článek mezi vašimi úsporami a investičním portfoliem něco stojí. A to něco musíte zaplatit vy, bohužel. Nevím, jaké máte zkušenosti se skutečnou přidanou hodnotou a odborností investičních poradců, ale vzhledem k rostoucí poptávce po nezávislém on-line řešení je evidentní, že jako jsou Češi národem kutilů a milují vaření, učí se i pracovat se svými penězi. Umět si je vydělat z vlastních peněz je stejně báječné, jako si skvěle uvařit nebo vylepšit vlastníma rukama byt či chalupu.

* Nastává soumrak finančních poradců? A potřebujeme je vůbec?

* Nejsou jen zbytečným a drahým článkem v našich investicích?

I na to jsme se zeptali Pavla Drahotského ze Saxo Bank. Více naleznete v aktuálním vydání časopisu FAKTOR S, které je právě v prodeji

Foto: ČTK

Čtěte dále

další zprávy